admin 
- الشيخ أحمد الدعيج: النتائج المحققة تعكس نمواً قوياً مدفوعاً بأداء تشغيلي جيد و البنك مجهّز بتقنيات حديثة لتقديم أفضل الخدمات لعملائه
- نسب رقابية قوية أعلى من متطلبات «المركزي» بلغت 19% معدل كفاية رأس المال و217٫7% نسبة تغطية السيولة و111٫4% صافي التمويل المستقر
- رفع «موديز» تصنيف ودائع البنك طويلة وقصيرة الأجل يؤكد متانة وقوة ميزانيته ويعكس نجاح إستراتيجيتنا وتحسّن جودة الأصول والربحية
أعلن البنك التجاري الكويتي عن تسجيله أعلى أرباح صافية في تاريخه بمقدار 157.2 مليون دينار للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، بقفزة سنوية نسبتها 41.4%، مقارنة بمبلغ 111.2 مليون دينار لسنة 2023، وبلغت ربحية السهم 87.7 فلسا لسنة 2024، مقارنة
بـ 59.9 فلسا للسهم في 2023.
وأوصى مجلس إدارة البنك بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 40 فلسا لكل سهم عن النصف الثاني من 2024، وبذلك يبلغ إجمالي التوزيعات النقدية للعام 52 فلسا لكل سهم (متضمنة 12 فلسا تم توزيعها للنصف الأول من العام)، بالإضافة إلى توزيع أسهم منحة بنسبة 10%.
وأوضح البنك في بيان صحافي أن الأرباح التشغيلية قبل المخصصات ارتفعت بنسبة 0.5% لتصل إلى 117.7 مليون دينار للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، مقارنة بمبلغ 117.2 مليون دينار لسنة 2023، وارتفع صافي إيراد الفوائد 4.1% إلى 117.7 مليون دينار للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، مقارنة بمبلغ 113.1 مليون دينار لسنة 2023.
وشهد الدخل من الرسوم والعمولات زيادة بنسبة 11.6%، ليصل إلى 49.7 مليون دينار للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، مقارنة بمبلغ 44.5 مليون دينار لعام 2023، ونما إجمالي الموجودات بنسبة 11.7% لتصل إلى 4.7 مليارات دينار كما في 31 ديسمبر 2024، مقارنة بمبلغ 4.2 مليارات دينار بنهاية 2023. وارتفعت القروض والسلفيات بنسبة 15.5% لتصل إلى 2.8 مليار دينار كما في 31 ديسمبر 2024، مقارنة بمبلغ 2.4 مليار دينار بنهاية 2023.
نتائج مالية قوية
وتعليقا على هذه النتائج المالية، عبر رئيس مجلس إدارة البنك الشيخ أحمد الدعيج، عن سعادته بالنتائج المالية القوية التي حققها البنك هذه العام، قائلا «الأرباح الصافية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 والبالغة 157.2 مليون دينار هي الأعلى في تاريخ البنك، لتعكس نموا قويا على أساس سنوي مقارن بلغ 46 مليون دينار أو نسبة 41.4%».
وأضاف أن النتائج المالية جاءت مدفوعة بالأداء التشغيلي الجيد، حيث شهدت القروض زيادة مقدارها 376.9 مليون دينار، وبنسبة نمو كبيرة بلغت 15.5%، مستفيدة في ذلك من مساهمة قطاعات الأعمال (الخدمات المصرفية الدولية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للأفراد والخزينة).
وأشار إلى ارتفاع صافي إيراد الفوائد بنسبة 4.1% مدفوعا بنمو محفظة القروض وهوامش الربحية المستقرة، كما ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 11.6% على خلفية ارتفاع رسوم البطاقات المصرفية والتمويل التجاري والقروض. إضافة إلى ذلك، فإن الاستردادات، نتيجة حكم قضائي لصالح البنك، ساهمت في زيادة الربحية الصافية للبنك.
وجاءت النسب الرقابية قوية ولاتزال أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية المقررة من بنك الكويت المركزي، إذ بلغ معدل كفاية رأس المال 19%، ونسبة تغطية السيولة 217.7%، ونسبة صافي التمويل المستقر 111.4% ونسبة الرفع المالي 11.3%.
أما على صعيد معدلات ونسب الأداء، فإن البنك يواصل تحقيق نسب ومعدلات أداء جيدة تتناسب مع أدائه السابق وتأتي نتيجة للمبادرات الاستراتيجية التي اتخذها في السنوات الماضية، إذ بلغت نسبة العائد على حقوق الملكية 22.4%، مقارنة مع 16.8% في عام 2023، ونسبة العائد على الأصول 3.6%، مقارنة مع 2.6% في 2023، وتعتبر نسبة التكاليف إلى الإيرادات لدى البنك البالغة 34.6% ضمن أقل النسب السائدة بين البنوك الكويتية.
أفضل الخدمات الرقمية
أكد الدعيج أن البنك مجهز بالتقنيات الحديثة بما يمكنه من تقديم أفضل الخدمات المصرفية الرقمية لعملائه، ويعود الفضل في ذلك إلى منصاته الرقمية المتنوعة والمميزة.
واستعرض رئيس مجلس الإدارة بعض الإنجازات البارزة على صعيد الأعمال الخاصة بالقطاع المصرفي المحلي خلال العام، منها قيام شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة «كي نت» بإطلاق نظام الدفع الفوري الجديد «ومض» WAMD، حيث يمكن للعملاء إرسال وتسلم الأموال فورا دون أي رسوم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
وأضاف «تأكيدا على متانة وقوة الميزانية العمومية للتجاري، قامت وكالة «موديز» برفع التصنيف الائتماني لمصرفنا للودائع طويلة وقصيرة الأجل، كما قامت الوكالة برفع تصنيف البنك لتقييم المخاطر طويلة الأجل المرتبطة بالأطراف المقابلة. وقد استندت تحديثات التصنيف الى قرار الوكالة برفع التقييم الائتماني الأساسي والتقييم الائتماني الأساسي المعدل».
وتابع «من المعروف أن رفع التصنيف الائتماني يعكس نجاح البنك في تطبيق استراتيجيته والتحسن الملحوظ في جودة الأصول والربحية على خلفية ارتفاع هوامش الفائدة والدخل من الرسوم والعمولات، إلى جانب الرسملة القوية والاحتياطات والمخصصات الإضافية المرتفعة التي تمنح البنك قدرات كبيرة على استيعاب أي خسائر ائتمانية. ويشير رفع التصنيف أيضا إلى المصدات القوية التي يتمتع بها البنك لجهة السيولة».
جوائز وتكريمات مرموقة
على صعيد آخر، ذكر الدعيج أن البنك نجح خلال العام في استكمال برنامج إصدار سندات مساندة ضمن الشريحة الثانية لرأس المال، وذلك بعد إصدار الشريحة الثانية بقيمة إجمالية بلغت 50 مليون دينار، إن المتحصلات من إصدار السندات تسهم في تعزيز قدرات البنك على تمويل المشاريع الكبرى.
وعلى صعيد الجوائز، حصد البنك جائزة ماستركارد لأكثر البطاقات مسبقة الدفع تميزا في الكويت خلال منتدى الشرق العربي للأعمال 2024 الذي أقيم في سنغافورة، والذي ركز على مستقبل المدفوعات الرقمية والذكاء الاصطناعي.
كما حصل البنك على جائزتين مرموقتين من مجموعة براندون هول لجوائز التميز في إدارة رأس المال البشري (The Brandon Hall Group HCM Excellence Awards) ضمن فئتين هما: الجائزة الذهبية لأفضل تدريب ميداني على رأس العمل، والجائزة البرونزية لأفضل فريق تعليمي، وتم الإعلان عن هذه الجوائز خلال حفل توزيع جوائز التميز في إدارة رأس المال البشري السنوي الذي عقد في ولاية فلوريدا بالولايات المتحدة الأميركية.
ويعتبر هذا التكريم بمنزلة شهادة من مجموعة براندون هول على التزام البنك بالتميز وجهوده المتواصلة لدمج التعلم في جميع جوانب العمل، وخلق بيئة عمل تشجع الموظفين على التميز والابتكار.
جهود حثيثة لتوعية العملاء
يواصل «التجاري» دعمه لحملة «لنكن على دراية» التي أطلقها بنك الكويت المركزي بالتعاون مع اتحاد مصارف الكويت والبنوك الكويتية لنشر الثقافة المصرفية والمالية بين مختلف شرائح المجتمع. وواصل البنك استخدام قنواته وحساباته الإلكترونية على شبكات التواصل الاجتماعي لتوعية العملاء بأهمية حماية معلوماتهم المصرفية من محاولات الاحتيال.
جهود كبيرة في الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية
قال رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الكويتي الشيخ أحمد الدعيج إن البنك أطلق الكثير من المبادرات المهمة، وسلط الضوء على أهم المبادرات مثل الشراكة والتعاون مع مبادرة «أهداف التطوير الداخلي»، وهي مبادرة مفتوحة غير هادفة للربح انطلقت عام 2023 وتتخذ من السويد مقرا لها، وهي مستوحاة من أهداف التنمية المستدامة لمنظمة الأمم المتحدة. وأوضح أن هذه الشراكة تهدف إلى الاستفادة من الإطار والموارد الشاملة المتوافرة في مبادرة أهداف التطوير الداخلي (IDG) بغرض تطوير وتعزيز مبادرات البنك التجاري الكويتي الخاصة بالاستدامة.
كما أصدر البنك تقريره للاستدامة لعام 2023 الذي يعرض بوضوح مدى التقدم الذي حققه ضمن إطار «إستراتيجية صياغة المستقبل 2022-2026». ويعكس التقرير جهود والتزام البنك بالتنمية المستدامة في ضوء خطته الإستراتيجية ورؤية «الكويت 2035»، كما قام البنك بتنظيم العديد من الحملات والبرامج المبتكرة طوال العام أكد من خلالها دوره الاجتماعي الرائد كمؤسسة مصرفية تهدف إلى تعزيز جهود الاستدامة والمسؤولية المجتمعية.
شكر وتقدير
تقدم الشيخ أحمد الدعيج بأسمى آيات الشكر والامتنان لمقام صاحب السمو الأمير الشيخ مشعل الأحمد، وإلى سمو ولي العهد الشيخ صباح الخالد، كما وجه الشكر الى بنك الكويت المركزي والجهات الرقابية الأخرى بالكويت، على دعم وتوجيه ومساندة القطاع المصرفي، كما قدم الشكر إلى مساهمي البنك وكذلك الإدارة التنفيذية وجميع الموظفين، على تفانيهم في العمل ليظل «التجاري» دوما الاختيار المفضل للعملاء.
